El regreso de los préstamos UVA al mercado crediticio plantea un escenario de requisitos elevados. Analizamos los montos de ingreso mínimo que exigen los bancos y los factores que inciden en el acceso al financiamiento.
Las líneas de crédito hipotecario UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) han retornado al mercado argentino en 2024. El principal desafío para los posibles tomadores de un préstamo para comprar su vivienda propia sigue siendo acreditar ingresos que respalden la cuota mensual. La pregunta que surge es: ¿cuánto hay que ganar para calificar a un crédito hipotecario?
El encarecimiento de las tasas de interés de los bancos y el endurecimiento en los criterios de scoring crediticio hacen que los requisitos de acceso sean cada vez más exigentes. Estas condiciones generan que sea más difícil acceder a un préstamo hipotecario bancario. Algunas entidades han llevado su tasa nominal anual (TNA) al 17%, la más alta hasta el momento. En paralelo, el Banco Nación subió su tasa al 6% (manteniéndose como la más baja a nivel nacional) y también incrementó sus exigencias de scoring, requiriendo ahora un perfil crediticio casi perfecto.
Las razones detrás de este endurecimiento son múltiples: una falta de fondeo de los bancos para prestar a plazos largos, incertidumbre económica, tasas que encarecen las cuotas y un contexto de riesgo país que mantiene al sistema financiero en estado de alerta. «Subir el scoring a un nivel tan alto es una forma de dejar de dar créditos sin mover la tasa», reconoció un broker inmobiliario.
A pesar de esta situación, hay entidades financieras que en las últimas semanas comenzaron a disminuir su interés, llevando sus tasas incluso por debajo del 10%. Estas entidades establecen ingresos mínimos específicos para acceder a sus líneas UVA. Es necesario considerar que, por regla general, la cuota inicial de un préstamo hipotecario no debe superar la cuarta parte de los ingresos de los solicitantes.
Con estos números sobre la mesa, el acceso a la vivienda mediante un crédito hipotecario se vuelve un desafío mayor. El contexto cambiario y financiero tensiona tanto a los bancos, que elevan requisitos y tasas, como a las familias, que deben demostrar ingresos muy por encima del promedio salarial. La paradoja es evidente: los créditos volvieron, pero están lejos de ser accesibles para la mayoría. Al analizar banco por banco, se observa cómo, dependiendo de la tasa de cada entidad, el monto de la cuota inicial y los ingresos requeridos varían significativamente.